Geração entre 41 e 60 anos lidera a busca por crédito estruturado no Sul
20/07/2026
(Foto: Reprodução) CURITIBA (PR) — A busca por crédito estruturado no Sul do país tem um perfil demográfico bem definido. Um levantamento exclusivo realizado pelo Banco Bari, instituição financeira especialista em empréstimo com garantia de imóvel, revela que os consumidores com idade entre 41 e 60 anos concentram 63,2% dos contratos de Home Equity na região. O recorte detalhado aponta que a faixa etária dos 41 aos 50 anos lidera com folga, sendo responsável por 40,4% das operações, seguida pelo público de 51 a 60 anos, que responde por 22,8% do total de contratos ativos na carteira regional da instituição.
O comportamento desse público maduro contrasta com as gerações mais jovens. Os tomadores com idade entre 31 e 40 anos representam 22,1% dos contratos, enquanto a parcela acima de 61 anos até 70 anos equivale a 13,2%. A preferência de consumidores mais maduros por linhas de crédito atreladas a garantias imobiliárias se conecta diretamente ao perfil de renda familiar e à estabilidade financeira. Segundo a base de dados do Banco Bari, a renda familiar média geral dos tomadores do Sul que contratam o produto é de R$22.022,75. Quando analisado por estado, o Rio Grande do Sul apresenta a maior média salarial, com R$24.213,59, seguido de perto pelo Paraná, com R$22.038,84, e Santa Catarina, com R$19.801,25.
Mudança de comportamento e o cenário nacional
O avanço de modalidades com garantia real acompanha um movimento de busca por juros mais baixos no mercado nacional. De acordo com o Indicador de Demanda dos Consumidores por Crédito da Serasa Experian, a procura dos brasileiros por recursos financeiros registrou alta de 15,2% no acumulado de 12 meses até abril. O maior crescimento ocorreu na faixa de renda entre 1 e 2 salários-mínimos (28%), mas a demanda entre os consumidores com renda acima de 10 salários-mínimos também se manteve aquecida, registrando elevação de 17%.
Paralelamente, o mercado de crédito brasileiro tem passado por uma reestruturação de suas ofertas devido aos índices de inadimplência, que alcançaram o recorde histórico de 83,5 milhões de CPFs negativados em maio de 2026, segundo a Serasa Experian. Uma pesquisa recente realizada pela PwC ilustra essa mudança de rumo: a participação do crédito sem garantia nas prateleiras das instituições financeiras despencou de 60% das ofertas em 2019 para apenas 14% em 2025. Em resposta, o setor bancário passou a concentrar esforços no desenvolvimento e expansão de modalidades de menor risco e com garantias robustas.
A mecânica e os diferenciais do Home Equity
Diferente do crédito pessoal comum ou do rotativo, o empréstimo com garantia de imóvel utiliza a alienação fiduciária de um bem residencial ou comercial como garantia real do contrato. Essa estrutura reduz drasticamente o risco de inadimplência para as instituições financeiras, o que possibilita a prática de juros significativamente menores e prazos de pagamento estendidos.
No Banco Bari, por exemplo, as taxas de juros para o produto partem de 1,09% ao mês mais a variação do IPCA, permitindo que o cliente acesse até 60% do valor de avaliação do imóvel aprovado. A operação é protegida por um processo rigoroso de análise técnica que engloba a saúde jurídica das partes, a capacidade de pagamento do cliente e a avaliação física do imóvel.
"O empréstimo com garantia de imóvel não se baseia apenas na pontuação de crédito do cliente. O processo inclui uma série de avaliações rigorosas, abrangendo aspectos jurídicos, a capacidade de renda do cliente e a análise do próprio imóvel."
— Mateus Vargas Fogaça, diretor jurídico do Bari.
Apesar do rigor, a presença de uma garantia real confere maior flexibilidade às instituições financeiras para aprovar perfis que costumam enfrentar barreiras nos canais tradicionais de financiamento, como profissionais autônomos, pessoas com restrições no CPF e aposentados.
Perfis que podem ter acesso ao empréstimo com garantia de imóvel do Bari
Negativados: O "nome sujo" não representa um impeditivo automático para a contratação. O Banco Bari pondera o score de crédito de forma conjunta com a comprovação de renda e as condições do imóvel. Prova disso é que, nos últimos dois anos, 60% dos clientes que buscaram o empréstimo com garantia de imóvel na instituição utilizaram os recursos primordialmente para a quitação de dívidas em aberto e organização financeira.
Autônomos: Com o trabalho por conta própria atingindo 26,1 milhões de brasileiros em 2025 (25,3% da população ocupada, segundo o IBGE), a comprovação de renda nesta modalidade de crédito tornou-se mais flexível. O Banco Bari aceita como comprovantes extratos bancários recentes, declaração e recibo de entrega do Imposto de Renda e notas fiscais de faturamento empresarial.
Pessoa Jurídica (PJ): Respaldado pela Lei nº 9.514/1997, o produto pode ser contratado por empresas utilizando imóveis próprios ou de seus sócios. A modalidade é frequentemente utilizada por pequenos e médios empresários para captação de capital de giro ou expansão de negócios sem a necessidade de se desfazer do patrimônio imobiliário.
Aposentados: Embora encontrem barreiras de idade em linhas tradicionais, aposentados e pensionistas podem utilizar o imóvel como garantia, respeitando a regra onde a soma da idade do proponente com o prazo do contrato não ultrapasse 80 anos e 6 meses. Assim, um cliente de 60 anos pode parcelar o empréstimo em até 20 anos, enquanto um tomador de 70 anos dispõe de um prazo máximo de cerca de 10 anos.
Sobre o Banco Bari
Com mais de 31 anos de atuação e sede em Curitiba, o Banco Bari é um dos pioneiros em empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. A instituição reúne nove empresas com competências complementares, permitindo que toda a cadeia de concessão, gestão e securitização de crédito seja realizada internamente. Além de sua expertise em empréstimo com garantia de imóvel, o Banco Bari oferece soluções como empréstimo consignado, investimentos e securitização imobiliária.
